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借2000却要还10万?现金贷平台利率揭秘|附表

工资流水 2019-05-16 00:2487网络整理网络整理

  一面是网贷监管落地逐渐合规,一面是现金贷的蓬勃发展。“现金贷的发展就是网贷行业发展的缩影,”有业内人士如此感慨。新快报记者调查了解到,目前仅仅是涉及现金贷的APP就至少有几百家。野蛮生长的背后,现金贷的风险问题也开始暴露,超高的利率、隐藏的服务费,让很多借款人成为“债务奴隶”。

1 现状

针对低收入群体 造就“债务奴隶”

  从2015年开始,现金贷逐渐火爆起来,特别是在消费金融持续火热的当下。

  所谓现金贷,一般指针对个人的小额短期信用贷款,借款额度在一万元以下,是消费金融的一个重要分支,这种模式更多的是针对那些没有征信记录的低收入群体。

  与P2P借贷不同,P2P是借款人通过信息中介平台来借贷,而现金贷的资金可以来自于P2P平台,也可能来自金融机构等。

  其实,现金贷的概念来自于美国的Payday Loan,即发薪日贷款,是一种小额、短期无担保贷款,一般期限为14天到30天;而使用发薪日贷款的人群,大部分为收入低且无法申领到信用卡的人士。

  然而,现实中的现金贷,发展却越来越畸形——超高的利率、隐藏的服务费,这让本身金融知识匮乏的借款群体不断地借旧还新,最终成为了“债务奴隶”。

  近日有媒体报道,去年12月30日,20岁的某高校大二学生小菲(化名)通过软件群认识的网贷放款人在借款平台“51短借”通过补借条的方式借了2000元,承诺一周还款,周息达到30%。然而一周之后,她未能按时还款,这时借款者告诉她可以通过借款平台“今借到”用同样的方式继续借款还利息,就这样,在短短的三个月里,她连新年利是、学费都用来还款但都没能还上。为了还钱,她甚至还辍学打工。今年2月底,她的欠款从2000元变成了惊人的10余万元。目前,当地警方已介入调查。

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2 调查

宣传只提日息 隐藏的费用才惊人

  “借一万还两万”这种利息高过本金的情况,可能发生在了不少使用过现金贷的人身上。新快报记者调查发现,多数现金贷平台只宣传“日息”、收费“不透明”的游戏规则,甚至制造陷阱,成为客户中招的主要原因。

  “这其实是障眼法。”业内人士透露,这就是行业潜规则,不把服务费、手续费等算进利息中,一方面是为了混淆视线,而更重要的是可以避开我国关于民间借贷年化利率不得超过36%的法律红线。

  新快报记者仅仅在手机商店中输入“借款”,就发现有几百个借款软件,而这些软件质量也参差不齐,例如没有客服电话,甚至出现了两个同名的情况。“小赢卡贷”便出现了两个同款,图标不同但名字一样,其中一个连运营公司名字,甚至是客服电话都没有。

  新快报记者随机选取了20家现金贷平台作为样本发现,其中11家平台没有写明如何收取服务费以及服务费包含哪些内容。有的平台,如曹操贷,拨打客服电话居然被告知是空号。除去11家未披露服务费的平台,其余9家平台标注平均借款综合年化利率高达159%(注:此利率为借款利率与服务费之和)。

  此外,各家平台收取的手续费也名目各异,比如有的平台收取信审费、管理费、手续费,还有的平台还要加收平台运营费等,甚至还有平台宣称借款“无利息”,但是手续费却高得惊人。而大部分规范的平台则一次性按照借款金额的5%左右收取服务费。

借2000却要还10万?现金贷平台利率揭秘|附表

现金贷平台抽样调查情况

  记者以一个现金贷平台为例,其日利率为0.03%,每天收取借款金额的0.97%为服务费,此外还要加收借款金额6%的平台运营费。若借5000元为期一个月,利息仅需45元,但服务费和平台运营费则要1755元。因此一个月后本息一共需要还6800元。如此计算下来,该平台的实际年化利率达到了366%。

3 说法

坏账率低于50%也能盈利

  “现金贷市场比拼的就是额度和批贷效率,”有业内人士透露,这就导致有一些现金贷平台的审核步骤很简单,只不过是额度多少的问题。广东南方金融创新研究院秘书长徐北对新快报记者表示。

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